5 erreurs courantes de planification successorale à éviter

Heureux propriétaires se serrant la main d’un courtier immobilier après une transaction. Agent immobilier jeune couple poignée de main après la signature du contrat.

Tout le monde fait beaucoup de projets – qu’il s’agisse de petits projets pour la journée ou de grands projets pour l’avenir axés sur votre emploi et votre retraite. Cependant, un domaine qui a tendance à être souvent négligé est la planification de votre succession.

Même si vous êtes encore jeune en ce moment et que vous pensez avoir toute une vie devant vous, la planification successorale est toujours importante. Cela englobe tout ce qui concerne l’administration de votre succession à votre décès. Cela vous donne le contrôle sur la façon dont vous souhaitez que vos actifs soient distribués, pour la protection de ceux que vous aimez et pour la préservation de tout ce pour quoi vous avez travaillé si dur.

S’assurer que vos plans successoraux sont bien faits grâce à l’aide d’experts, tels que www.milehighestateplanning.com/, signifie également une prise de conscience de ce qu’il ne faut pas faire. N’oubliez pas qu’il est très important de bien faire les choses pendant que vous êtes encore en vie. Une fois que cela prend toute sa force et son effet à votre mort, vous n’avez plus aucun contrôle sur lui parce que vous êtes déjà parti.

Donc, si vous prévoyez de passer bientôt par le processus de planification successorale, voici une liste de certaines des erreurs les plus courantes que vous devriez éviter:

1. Ne pas avoir de plan successoral

L’une des idées fausses les plus courantes concernant la planification successorale est qu’elle est réservée uniquement aux millionnaires ou aux riches. Par conséquent, beaucoup tournent encore le dos à la planification successorale simplement parce qu’ils ne pensent pas que cela soit nécessaire.

Ne pas avoir de plan successoral est mauvais pour vous. Sans testament ni fiducie en place, cela signifie que vous donnez à l’État un contrôle total sur l’administration et la distribution de vos actifs en votre absence. Cela signifie que vos biens seront transmis au tribunal pour la procédure successorale ou l’homologation. Vos souhaits ne sont pas enregistrés, ils ne sont donc pas suivis. Quant à vos enfants, si vous n’avez pas de tuteur désigné, c’est l’État qui en choisira un pour vos enfants.

Le danger avec cela est que l’argent sera toujours une cause de problèmes, en particulier lorsque les familles se battront pour cela. Avec un plan successoral en place, cependant, les conflits familiaux peuvent être évités.

Pour mieux comprendre les dangers de ne pas avoir de plan successoral, lisez ces points:

  • Distribution d’actifs désordonnée – Un plan successoral fournit au tribunal et à votre famille un guide sur la façon dont vous souhaitez que vos biens soient répartis. Cela garantit un flux fluide et approprié de la distribution des actifs, selon vos souhaits. C’est votre plan successoral qui contiendra les détails quant à savoir qui et qui ne recevra aucun héritage de votre part.
  • Pas de soins de fin de vie – Inconnu pour beaucoup, un plan successoral ne concerne pas seulement la façon dont vos actifs seront gérés à votre décès. Cela a aussi beaucoup à voir avec ce que l’on appelle les soins de fin de vie. Cela fait référence à la façon dont vos soins, votre vie et vos finances vont être gérés lorsque vous êtes sur le point de mourir à cause de la maladie ou de la vieillesse. Malheureusement, vous devez être prêt à accepter le fait que vous finirez par perdre du pouvoir en raison d’une incapacité dans vos dernières années, ou en raison d’accidents ou de blessures. Le fait d’avoir un plan successoral par testament de vie ou par procuration peut donner aux membres survivants de votre famille un aperçu et des instructions sur vos souhaits en matière de soins.

2. Ne pas mettre à jour le plan successoral

Une autre erreur courante en matière de planification successorale est que les personnes qui ont un plan successoral ne le mettent pas à jour simplement parce qu’elles pensent que c’est déjà suffisant – faux. Ce n’est pas une planification approfondie de votre succession.

Il est plutôt important de mettre à jour régulièrement votre plan successoral. N’oubliez pas que votre situation actuelle pourrait être différente des années plus tard, il est donc nécessaire d’apporter les modifications en conséquence.

Tout d’abord, une fiducie nécessite un entretien régulier. Notez que les actifs que vous gagnerez après avoir créé la confiance sont les vôtres. Cela signifie qu’ils n’appartiennent pas à la confiance que vous avez créée. En effet, à votre décès, les propriétés ne feront pas partie du plan successoral. C’est donc à l’État de contrôler la distribution de ces actifs. Si vous voulez qu’ils fonctionnent comme prévu, vous devez faire preuve de diligence quant à leur entretien.

Deuxièmement, les décisions que vous avez prises concernant vos actifs il y a cinq ans ne sont peut-être plus les mêmes maintenant. Peut-être que vos priorités ont déjà changé. Juridiquement, ceux-ci concernent les obligations fiscales et les exonérations, par exemple. Les avocats en successions sont bien familiarisés avec les plans successoraux structurants, de sorte que vous êtes en mesure de maximiser la valeur d’une propriété et de ne pas en perdre une part importante au profit des impôts. Mais les lois et les valeurs peuvent changer avec le temps, il est donc important de rester à jour.

Troisièmement, il peut également y avoir des changements dans la structure de votre famille dont vous devez être conscient. Par exemple, vous pourriez avoir des enfants à qui vous avez désigné des propriétés qui sont décédés, ou qui ont été incarcérés ou admis dans un centre de réadaptation. Celles-ci les rendraient incapables de prendre en charge les propriétés. Du côté positif, vous pourriez avoir plus d’enfants maintenant. Si vous n’apportez pas les changements nécessaires à votre plan successoral, les enfants nés après la création de votre plan successoral ne seront pas inclus dans l’administration de votre succession. Cela, au contraire, sera laissé entre les mains de l’État.

À tout le moins, il est fortement recommandé de mettre à jour votre plan successoral au moins une fois par an.

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3. Ne pas planifier les obligations fiscales successorales

Le montant des actifs dont vous disposez actuellement ne sera pas reçu intégralement par vos héritiers ou bénéficiaires à votre décès simplement parce que vous devez remplir des obligations fiscales. Selon l’endroit d’où vous lisez ceci, votre pays ou état aura probablement toujours des lois fiscales fédérales ou étatiques attachées à votre propriété. Alors, assurez-vous que vous planifiez pour ceux-ci également. Vous ne voulez pas que vos bénéficiaires soient accablés par de telles taxes. La planification précoce vous donne plus d’options pour les réductions d’impôts et autres.

Pour vous éclairer davantage, voici quelques informations importantes que vous devez savoir sur les droits de succession:

  • C’est un impôt sur les transferts, pas un impôt sur le revenu. À votre décès, la taxe successorale est celle sur les biens transférés de vous à vos héritiers. Bien que vous ayez le droit de transférer des propriétés à votre décès, cela entraîne des frais. Tout ce que vous possédez aura un intérêt qui lui est attaché. Le montant imposable de votre succession brute est prélevé après déduction de certaines franchises, comme les frais funéraires, les frais d’administration et les hypothèques.
  • Si vous ne le prévoyez pas, cela va se faufiler et dévorer votre domaine. La dernière chose que vous voudrez, c’est que vos héritiers, en particulier vos enfants, subissent les terribles conséquences financières de devoir payer les impôts de votre succession. Bien que ceux-ci n’affectent pas toujours les particuliers à revenu élevé, si vous êtes un contribuable à revenu moyen, ils vous toucheront le plus, vous et votre famille. Ne prenez pas le risque d’ignorer la valeur totale de tous vos actifs, y compris les polices d’assurance-vie.

4. Ne pas planifier les soins à domicile et l’invalidité

Si vous êtes vraiment chanceux, vous pourriez faire partie de ceux qui peuvent vivre jusqu’à un âge avancé. Si tel est le cas, cela signifie également que les décisions concernant votre handicap et les soins à domicile sont très importantes. Quand vient le temps que vous êtes déjà frappé d’incapacité, vous ne voulez pas vous sentir désespéré et inutile. Il aide à garder le contrôle sur votre handicap et les soins à domicile, afin que votre confort soit amélioré, en général.

Cela dit, un régime d’invalidité et de soins à domicile devrait également être inclus dans votre plan successoral. Cela donnerait aux membres de votre famille l’occasion de suivre vos instructions et vos souhaits, afin que vous obteniez les meilleurs soins possibles.

Par exemple, aimeriez-vous vivre avec un membre de votre famille, mais avec l’aide d’une infirmière à domicile dévouée? Ou préférez-vous vivre dans un établissement assisté ou une maison de soins? Dans vos dernières années, cela peut vous donner une meilleure qualité de vie lorsque vous sentez que vous n’avez pas perdu le contrôle de votre propre vie.

5. Ne pas être aussi détaillé avec les plans concernant les enfants mineurs

L’inclusion d’enfants mineurs dans vos actifs va au-delà de la simple désignation de ceux-ci comme bénéficiaires de certaines de vos propriétés. De plus, il ne s’agit pas seulement d’assigner un tuteur qui détiendra la confiance de leur héritage avant que les mineurs eux-mêmes ne les mettent la main dessus.

Si vous avez des enfants mineurs, votre plan successoral doit également être détaillé de manière à inclure les autres dépenses liées à ces personnes à charge. Celles-ci devraient inclure des fonds alloués à leur éducation et à leurs soins, par exemple. Si vos personnes mineures à charge ont également des besoins spéciaux, ceux-ci devraient également être mentionnés dans votre plan successoral.

Lorsque vous êtes aussi détaillé, vous pouvez vous assurer que vos enfants mineurs recevront toujours l’éducation et les soins qu’ils méritent, même après votre décès.

Conclusion

Ce ne sont là que quelques-unes des erreurs courantes entourant la planification successorale. J’espère que le fait d’être éclairé à ce sujet vous aidera à savoir ce que vous devriez éviter dans le processus de planification successorale. À tout le moins, vous voulez vous assurer que votre patrimoine sera géré selon vos souhaits, même lorsque vous n’êtes plus physiquement présent. Ensuite, il y a aussi les questions juridiques concernant l’administration, les taxes et même l’homologation que vous devez prendre en considération.


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