Comment entrer dans le club des points de crédit de 800 crédits (et devez-vous vous en soucier?)
À quelle fréquence vérifiez-vous votre pointage de crédit? Si tu es comme moi,
probablement que lorsque vous devez faire une demande de prêt – ce qui n’est pas la meilleure stratégie!
Après une discussion de crédit avec un ami la semaine dernière, j'ai décidé
vérifier le mien.
Je vais admettre que j'étais un peu nerveuse. Après ne pas vérifier pour
si longtemps que je ne savais pas à quoi m'attendre.
J'ai entré mes données, chargé la page et BOOM…
823
Quoi?!
J'espérais que mon score serait bon, mais je ne savais pas que ça allait être c'est bon. Je l'ai fait. J'ai finalement réussi à le club de 800 crédits. Et voici la chose – tout ce que je fais est fondamental. Super basique, en fait.
Si vous aussi, vous voulez briser la barre des 800, ou tout simplement améliorer
votre pointage de crédit, je vais vous dire exactement ce que j'ai fait pour que vous puissiez essayer
ça aussi.
Votre pointage de crédit – C’est plus qu’un chiffre
Avant de passer au fond des choses pour améliorer votre
crédit, je pense qu’il est important de comprendre pourquoi c’est important.
Certains gourous des finances diront que votre pointage de crédit n’est pas
matière. Je pense que ce conseil est horrible et que votre pointage de crédit compte beaucoup
beaucoup. Voici pourquoi:
Taux d'intérêt – Je suis sûr qu’à un moment donné dans votre
vie, vous allez contracter un emprunt. Le taux d'intérêt sur le prêt que vous obtenez peut
faites une énorme différence dans le montant que vous payez. Bien que cela soit vrai pour TOUS
prêts, c’est particulièrement important pour une hypothèque.
Voici un exemple:
Sally a un crédit médiocre. Elle contracte une hypothèque de 100 000 dollars
une durée de 30 ans à 7,5%. Au cours de la vie de son prêt, Sally paie un total de
252 000 $ – dont 152 000 $ d’intérêts!
Sandy a beaucoup de mérite. Elle obtient une hypothèque de 100 000 $ sur 30 ans
terme à 4%. Sur la durée de son prêt, Sandy paie un total de 194 000 $ à 94 000 $.
de cela est l'intérêt.
Comme Sally n’a pas le meilleur crédit, elle finit par payer
un intérêt supplémentaire de 58 000 $. C'est beaucoup d'argent.
Assurance – Saviez-vous que votre pointage de crédit peut
jouer un rôle important dans vos primes d'assurance habitation et automobile? Je ne le savais pas
jusqu’à ce que j’ai trouvé un emploi d’agent d’assurance de ligne personnelle. J'ai été choqué de voir juste
quel impact un pointage de crédit peut avoir.
Si vous avez un bon dossier de conduite et un historique des sinistres, mais votre
la prime d’assurance habitation ou automobile est encore élevée, il est fort probable que ce soit votre
pointage de crédit.
Applications de location – Sur des marchés concurrentiels, votre
pointage de crédit peut être le facteur décisif pour obtenir une maison de location. Après tout, votre
Le pointage de crédit est souvent considéré comme un signe de votre fiabilité.
Comment votre pointage de crédit est calculé
la source
Avant de pouvoir augmenter votre pointage de crédit, vous devez
savoir comment il est calculé. Selon la Fair Isaac Corporation, voici comment
votre score est calculé:
- Historique de paiement – 35%
- Montant dû – 30%
- Durée de l'historique de crédit – 15%
- Nouveau crédit 10%
- Composition de crédit 10%
Ainsi, alors que ces cinq facteurs sont importants, vous pouvez
obtenez le maximum pour votre argent en vous concentrant sur les deux premiers.
Voici ce qu'il faut faire…
# 1 – Payez vos factures à temps ** le plus important **
Sérieusement, à quel point cela pourrait-il être facile? C'est le numéro un
chose qui affecte votre pointage de crédit.
Voulez-vous garder votre pointage de crédit élevé? Payez vos factures à temps.
Vous avez du mal à payer vos factures à temps? Configurer le paiement automatique.
Un total de 35% de votre pointage de crédit est déterminé par votre historique de paiement. Payer vos factures à temps, chaque mois est la première chose à faire pour maintenir votre score en règle.
# 2 – Gardez votre taux d'utilisation du crédit faible
Le deuxième facteur déterminant de votre score est votre
taux d'utilisation du crédit. Cela concerne principalement votre crédit renouvelable (c.-à-d.
cartes de crédit) et combien vous facturez sur eux, combien de crédit vous avez
avoir à disposition.
Bien qu’il n’existe pas de règles strictes, il est souvent conseillé de
garder ce ratio en dessous de 30%.
Cela signifie que si vous avez une carte de crédit avec une limite de 10 000 $
vous ne voulez pas lui facturer plus de 3 000 dollars.
Mon utilisation de crédit est beaucoup, beaucoup plus basse. Chaque mois, j'ai une facture de 45 $ qui est automatiquement payée par carte de crédit et qui est payée intégralement chaque mois.
Voici une capture d'écran de mon Compte crédit sésame:
J'utilise 3% sur une carte de crédit et 0 $ sur toutes les autres. En d'autres termes, mon utilisation de crédit est ultra faible.
Si vous avez un compte Credit Sesame, vous pouvez vous connecter et cliquer sur l'onglet cartes de crédit sous la section de la dette pour voir votre pourcentage d'utilisation. (Ils représentent également votre ratio dette / revenu.)
Si vous n’avez pas de compte Credit Sesame, vous pouvez inscrivez-vous pour un ici. Ils sont libres. (Divulgation complète: c’est mon lien d’affiliation.)
# 3 – Ne prenez pas de crédit pour le plaisir de prendre du crédit
Votre combinaison de crédit est la combinaison de différents types de
crédit que vous avez. Cela pourrait être des cartes de crédit, des prêts auto, une hypothèque, etc.
votre combinaison de crédit compte pour quelque chose (10% de votre pointage de crédit, à
exact) vous ne devez pas accepter de nouveau crédit pour améliorer votre crédit
mélanger.
Bien que je pense qu’il est avantageux pour vous d’avoir une carte de crédit sur laquelle vous facturez un petit montant et que vous payez chaque mois. ne pas pense qu’il est conseillé d’accepter un nouveau crédit sous d’autres formes uniquement pour améliorer votre score. Au lieu de cela, laissez-le se produire naturellement. Lorsque vous avez besoin d'un prêt, prenez-en un. Mais ne le faites pas uniquement pour augmenter votre pointage de crédit.
# 4 – Donnez le temps
Et enfin, vous devez lui donner du temps.
Il y a dix ans je à peine qualifié pour un prêt auto et ce pour quoi je me qualifiais n’était pas assorti d’un très bon taux d’intérêt. Maintenant, je pourrais avoir droit à presque tous les prêts auxquels j'ai demandé les meilleurs taux d'intérêt. Et tout ce que je faisais, c’était des choses très simples qui ont vraiment porté leurs fruits avec le temps.
Gardez-le basique, gardez-le cohérent
La mauvaise nouvelle: il n’ya pas de bouton magique qui
augmente automatiquement votre pointage de crédit pour vous. La bonne nouvelle: améliorer votre crédit
Le score est sacrément basique.
Bien sûr, faire partie du club de 800 crédits prendra du temps, mais tout ce dont vous avez besoin est de 1) payer vos factures à temps et 2) de garder vos soldes bas. Au-delà de cela, restez cohérent et ne contractez que des prêts lorsque vous en avez besoin.
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