Aide au logement pour les mères célibataires, partie 3: programmes d'accession à la propriété
Saviez-vous qu'il existe une tonne de ressources dans ce pays qui peuvent aider les parents célibataires à trouver un logement sûr et de qualité pour leur famille?
C’est la troisième et dernière partie de la série «Aide au logement», dont je parlerai prêts immobiliers à faible revenu pour les mères célibataires pour devenir propriétaire Si vous avez manqué les deux autres parties de la série, consultez les liens ci-dessous:
Aide au logement pour les mères célibataires Partie 1: Aide gouvernementale
Aide au logement pour les mères célibataires, partie 2: assistance privée
Si votre objectif ultime est de louer et d’acheter votre propre maison, n’abandonnez pas votre rêve en raison des contraintes financières que doivent supporter les mères célibataires qui n’ont qu’un revenu.
Comprendre la complexité de l'accession à la propriété
Il est compréhensible de ne pas vouloir louer pour toujours. L’accès à la propriété est peut-être à l’horizon pour vous, mais il est important de bien comprendre la complexité du processus global en ce qui concerne l’obtention d’un prêt hypothécaire, la fermeture d’une maison et son entretien. Faire une demande de prêt est un processus fastidieux qui demande beaucoup d’étapes et une tonne de paperasse.
Si vous choisissez de vous inscrire à l’un des programmes énumérés ci-dessous, la quantité de paperasse que vous devez remplir et les obstacles que vous êtes censés franchir vont probablement augmenter. Votre crédit influe beaucoup sur le type de prêt que vous pourrez obtenir et sur le taux d’intérêt. Il est important de payer vos factures à temps, de limiter votre utilisation de crédit et de limiter le nombre de demandes de renseignements que vous avez. Plus votre crédit est élevé, plus le processus sera facile.
Outre le processus de demande initiale, la possession d'une maison peut être plus coûteuse que la location au début et demande beaucoup d'efforts de votre part. Vous aurez besoin de suffisamment d’économies pour pouvoir vous préparer à des réparations ou à un entretien imprévus, tout en respectant les exigences de votre ville et les réglementations en vigueur pour les propriétaires. Si quelque chose se brise, vous devrez le réparer.
L'accession à la propriété peut véritablement être un rêve lorsque vous avez la liberté et la possibilité de faire ce que bon vous semble sur votre propre terrain, mais une bonne préparation est essentielle.
Voici quelques prêts immobiliers à faible revenu pour les mères célibataires.
Prêts assurés par la FHA
Dans un monde idéal, tout le monde serait en mesure de verser un acompte de 20% ou plus pour leur nouvelle maison. Alors que ce est L’un des meilleurs moyens d’acheter une maison est un peu irréaliste pour les personnes qui n’ont ni le revenu ni les moyens de mettre de côté ces 20% et qui continuent à vivre confortablement.
Les prêts FHA sont très populaires auprès des personnes qui recherchent une première résidence et qui ont un revenu inférieur, car elles ne vous permettent de consigner que 3,5% du prix d'achat de la maison et parfois même une assistance pour les coûts de clôture.
Les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration, une agence gouvernementale du département américain du logement et du développement urbain (HUD). Certaines exigences de qualification sont plus clémentes, notamment en ce qui concerne votre pointage de crédit.
Une note de 580 vous permettra de faire un acompte de 3,5% alors qu'avec un prêt immobilier traditionnel, les prêteurs recherchent une note de crédit d'environ 620 ou plus.
Les taux d'intérêt sont également très compétitifs avec un prêt FHA, ce qui permet aux personnes qui auraient naturellement du mal à obtenir un prêt hypothécaire traditionnel d'accéder à la propriété. Un des inconvénients d'un prêt hypothécaire FHA est que les emprunteurs sont tenus de payer une assurance prêt hypothécaire en plus de leur versement mensuel. Le montant d'assurance que vous devez payer chaque année varie d'un État à l'autre et représente généralement un faible pourcentage du prix d'achat de la maison.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les conditions de prêt de la FHA et sur la manière de postuler dans votre ville, visitez le site Site d'information de HUD.
Obtenir un compte de développement individuel
Un compte de développement individuel est un outil de constitution d’actifs conçu pour aider les familles à faible revenu à économiser jusqu’à un montant ciblé, comme un acompte pour une maison. C’est un plan d’épargne jumelé qui encourage à continuer à verser des contributions pour votre futur achat.
Ces comptes, rendus possibles par des collaborations entre institutions financières et organisations à but non lucratif, restent ouverts de six mois à quelques années et correspondent à chaque dollar économisé. Les candidats approuvés devront suivre des cours de formation sur la budgétisation et le processus d’achat pour assurer leur succès. Pour être admissible, vous devez répondre aux critères suivants:
- Satisfaire aux exigences de revenu minimum
- Pouvoir contribuer à l'épargne de l'IDA avec des fonds provenant de revenus gagnés
- Être libre de toute dette ou avoir très peu de dette en souffrance
- Ne pas avoir plus de 5 000 $ d'actif
Pour en savoir plus sur le programme, vous pouvez cliquer sur ici ou tu peux chercher pour les programmes près de chez vous aussi.
Solution de logement d'Habitat pour l'humanité
Habitat for Humanity est un organisme à but non lucratif et un ministère chrétien du logement qui aide à la construction de maisons et à la rénovation de bâtiments et de structures existants afin de créer des logements abordables pour les personnes dans le besoin. L'organisation a des bureaux dans tout le pays et travaille avec des milliers de bénévoles.
Habitat choisit les familles dans le besoin et aide à permettre à l'accession à la propriété de passer d'un rêve à une réalité. Les familles qui ont besoin d’un logement décent et abordable s’appliquent à leur organisation locale pour l'habitat et le comité choisit les propriétaires d’habitat pour leur région en fonction:
- Le niveau de besoin de la famille
- Leur volonté de devenir partenaires du programme
- Leur capacité à rembourser le prêt grâce à un plan de paiement abordable
Pour bénéficier de cette assistance, vous devez être citoyen américain, gagner un salaire constant répondant aux critères de revenus et disposer d’un compte d’épargne bien alimenté. Les personnes approuvées doivent suivre des cours sur l’accès à la propriété, contribuer à la mise de fonds et verser des paiements mensuels afin d’aider au processus de construction, ce qui comprend une aide pour d’autres maisons Habitat.
Pour en savoir plus ou pour voir si vous êtes admissible, utilisez cette outil de recherche en ligne pour trouver votre bureau local.
Prêt USDA
Le prêt du ministère de l'agriculture des États-Unis aide les mères célibataires à la recherche d'un logement dans une zone rurale (désignée par l'USDA) avec un revenu faible ou moyen. Pour pouvoir bénéficier de ce prêt, vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 620 et satisfaire à des exigences de revenus spécifiques.
Les candidats éligibles peuvent construire, réhabiliter ou améliorer un logement dans une zone rurale éligible. Ce programme offre une garantie de billets de prêt de 90% et permet aux demandeurs approuvés de renoncer au versement d'un acompte dans certains cas.
Pour en savoir plus sur le programme de prêt ou pour savoir si vous êtes admissible, visitez le site Site de l'USDA.
HUD Maisons à vendre
Le portail de recherche de maison HUD vend des propriétés résidentielles qui ont été saisies à un prix extrêmement bas. Les maisons sont vendues selon un style d'enchères où les acheteurs potentiels peuvent placer des offres sur le site et où le produit de la vente sert à récupérer les pertes subies au cours du processus de forclusion.
L’un des facteurs les plus attrayants lors de l’achat d’une maison dans l’inventaire de maisons de HUD est qu’ils paieront les frais de clôture à la demande de l’acheteur et que vous pourrez prétendre à une aide financière pour les réparations. Pour rechercher des maisons HUD susceptibles de vous intéresser, en fonction de votre budget et des besoins de votre famille, visitez le site Site Web HUD.
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